RDÉ DIGITAL, SANTO DOMINGO.- Según la Superintendencia de Bancos, el sistema financiero local cuenta con una disponibilidad “suficiente” para cubrir la necesidad de liquidez de la economía, lo que ha aumentado en un 12.7% desde el cierre del año pasado.
Para un mercado con deudores que han mostrado una tendencia a retrasar sus pagos en menos días desde hace dos años, esta liquidez es adecuada.
Según el Informe Anual preliminar de desempeño del Sistema Financiero correspondiente al 2023, desde marzo de 2022, los deudores han mostrado una tendencia a retrasar menos sus obligaciones con sus entidades financieras. El promedio ponderado de días de atraso fue de entre 3.5 y 5.1 días. El promedio era de 1.3 a 3.8 días al cierre de 2023.
“Esto es una variación porcentual favorable tanto para los clientes como para el sistema de -1.2 % en promedio de moneda nacional y -2.6 % en promedio para moneda extranjera, cuando se compara con el mismo periodo del año anterior”, observa la Superintendencia de Bancos.
El consumo y los hogares privados tienen las tasas de morosidad más altas, con un 5.4 % y un 3.7 %, respectivamente.
¿Cuál es la cantidad disponible?
El informe indica que las disponibilidades del sistema financiero (efectivo y equivalentes de efectivo) aumentaron un 12.7% en diciembre de 2022 a 641,789 millones de pesos.
El porcentaje de disponibilidades entre captaciones sigue siendo el más alto para los bancos múltiples, con un 25.9 %. Los bancos de ahorro y crédito representan el 19.0 %, las asociaciones de ahorros y préstamos el 16.2 %, las corporaciones de crédito el 10.7 % y el Banco de Desarrollo y Exportaciones (Bandex) el 15.8 %.
Según los datos oficiales, la cartera de créditos bruta del sistema financiero ascendía a 1,934 billones de pesos (un 29.4% del PIB) a diciembre de 2023, un aumento de 317,525 millones de pesos con respecto al año anterior.
¿Cuál es su número y su eficacia?
La Superintendencia indica que el sistema financiero tiene una eficiencia operativa del 62.5%, lo que representa una mejora en comparación con el año anterior. Esto indica que en diciembre, el sistema gastaba 62.5 pesos en sus operaciones por cada 100 pesos de ingresos.
Al 2023, había 45 entidades de intermediación financiera en el país. Según su clasificación, hay 16 bancos múltiples que representan el 87,8 % de los activos.
10 asociaciones de ahorros y préstamos, que representan el 9.7% de los activos totales.
14 bancos de ahorro y crédito, que representan el 1,8 % de los activos totales.
Cuatro corporaciones de crédito, que representan el 0.1 % de los activos totales.
Bandex (0.6 por ciento de los activos).
Resolución superior
Según la Superintendencia, el índice de solvencia del sistema financiero se situó en el 15.94% a noviembre de 2023, lo que representa una disminución de 0,7 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año anterior. Esto se debe al aumento del 16.1 % en los activos y contingentes ponderados por riesgos.
La Superintendencia enfatiza que la solvencia de las entidades del sistema supera el requisito mínimo del 10% establecido en la Ley Monetaria y Financiera, lo que demuestra su capacidad para soportar pérdidas imprevistas.
“El sistema financiero dominicano permanece estable, resiliente y con adecuada capacidad de absorción de pérdidas, presentando niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez adecuadas para responder oportunamente a los cambios en las condiciones de mercado y la situación económica ”
El informe indica que, al cierre de diciembre de 2023, los activos totales del sistema alcanzaron un valor de 3,482 billones de pesos, lo que representa el 52,8% del PIB, con un crecimiento nominal interanual de 16 % y un crecimiento real de 12 %.
Con una ligera disminución (1.1 punto porcentual) con respecto al último trimestre, la cartera de créditos sigue siendo el principal contribuyente al crecimiento de los activos, con un 66.5 %. En cuanto a las utilidades antes de impuestos sobre la renta, alcanzaron los 96,278 millones de pesos al cierre del 2023, lo que representa una expansión del 27,6% anual.
Según el documento, la recuperación del margen de intermediación después del ajuste de las tasas de interés ha sido un factor significativo en el aumento de la rentabilidad del sistema. Además, se registró una ligera mejora en el nivel de eficiencia del sistema financiero, según el indicador costos/ingresos, que llegó al 62.5% en comparación con el mismo período del año anterior (64.9%).
“El sistema financiero dominicano permanece estable, resiliente y con adecuada capacidad de absorción de pérdidas, presentando niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez adecuadas para responder oportunamente a los cambios en las condiciones de mercado y la situación económica”, resume el informe.
