febrero 11, 2025
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Bajan tasas de interés para préstamos personales e hipotecarios en RD

RDE DIGITAL, SANTO DOMINGO.– Los préstamos para consumo, gastos personales y compra de viviendas con hipotecas reflejan la reducción en la tasa referencial del mercado dominicano. Según datos del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), en enero de 2025 las tasas de interés negociadas fueron inferiores en promedio a las de 2024, salvo en el sector comercio.

En 2024, la tasa activa para préstamos comerciales promedió un 13.98 %, mientras que en enero de 2025 subió a 14.39 %, con un aumento de más de un punto porcentual. En contraste, los financiamientos para consumo y gastos personales, que en 2024 tuvieron una tasa de 20.26 %, bajaron a 18.23 % en enero de este año.

Los préstamos hipotecarios, que en 2024 se negociaron con una tasa promedio de 12.14 %, registraron en enero un promedio ponderado de 11.19 %. En el caso de los créditos preferenciales, dirigidos a clientes con mejor perfil crediticio, las tasas llegaron hasta un 9% y 8.05 %. Las negociaciones más altas para la compra de viviendas hipotecadas alcanzaron un 12.36% el pasado enero.

Impacto de la reducción de la TPM

Desde agosto de 2024, el BCRD ha reducido progresivamente la Tasa de Política Monetaria (TPM), referencia clave para el sistema financiero. La TPM bajó de 7 % anual a 6.75 % en septiembre, 6.50 % en octubre, 6.25% en noviembre, 6 % en diciembre y 5.75 % en enero de 2025, nivel que la Junta Monetaria decidió mantener en su última reunión.

Los datos del BCRD reflejan que en enero de 2025 el comercio negoció financiamientos con una tasa promedio de 14.39 %, el consumo y préstamos personales a 18.23 %, y los hipotecarios a 11.19%. La tasa preferencial promedio cerró en 12%, con los créditos al comercio en 12.35 %, al consumo en 11.50 % y los hipotecarios en 9.70 %.

Proceso de transmisión de la TPM

Expertos monetaristas explican que el impacto de los cambios en la TPM sobre las tasas bancarias no es inmediato. Factores como las tasas activas negociadas previamente, las tasas pagadas a los depositantes, los tipos de créditos y los plazos de los depósitos y préstamos influyen en la velocidad y magnitud de la transmisión.

En una investigación sobre la Heterogeneidad del Traspaso de la Tasa de Interés, publicada por el BCRD, se concluyó que la transmisión varía entre bancos y tipos de préstamos. El traspaso es más rápido en créditos comerciales que en los destinados a hogares. Además, las tasas de crédito preferencial responden con mayor rapidez y en mayor proporción a los cambios en la TPM. En contraste, la transmisión es más débil en tasas de tarjetas de crédito e hipotecarias debido a su regulación y rigidez estructural.

 

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