RDÉ DIGITAL, SANTO DOMINGO.- En la actualidad, en la República Dominicana hay 12.6 millones de tarjetas en circulación y activas, de las cuales 3, 626,000 que corresponde al 28.7 % son tarjetas de crédito, un instrumento financiero cada vez más popular entre los dominicanos.
Algunos las consideran una oportunidad para acceder rápidamente a crédito, mientras que otros las ven como una amenaza para sus finanzas. Entonces, ¿dónde está la verdad? La respuesta radica en encontrar un equilibrio delicado entre aprovechar al máximo los beneficios que ofrecen estas tarjetas de plástico y evitar las trampas financieras que pueden surgir de un uso descuidado.
Por un lado, las tarjetas de crédito se presentan como una herramienta poderosa para mejorar el historial crediticio, facilitar transacciones cotidianas y abrir puertas a préstamos para vehículos, viviendas o negocios. Sin embargo, en manos inexpertas o descuidadas, pueden convertirse en un enemigo financiero.
Según la guía básica para el manejo adecuado de las tarjetas de crédito emitida por la Oficina de Servicios y Protección a los Usuarios Financieros (ProUsuario) bajo la Superintendencia de Bancos, la clave está en utilizarlas de manera responsable y consciente.
Beneficios y riesgos
Aunque las tarjetas de crédito ofrecen beneficios como pagos diferidos y respuesta a emergencias financieras, también conllevan riesgos inherentes. Caer en un ciclo de deuda interminable o sucumbir a compras impulsivas son algunas de las trampas que pueden atrapar a los desprevenidos.
En un país donde el salario promedio apenas supera los RD$30,000, es sorprendente observar cómo los límites de crédito otorgados pueden exceder estas expectativas. Con un 56.7% de tarjetas con límites no mayores a RD$50,000 y un 38.7% limitadas a no más de RD$25,000 mensuales, se revela una discrepancia entre la realidad económica del país y las tentaciones del crédito plástico.
Así pues, en este mundo donde las tarjetas de crédito brillan con luz propia, la decisión recae en cada individuo: ¿Serán sus aliadas leales o sus astutos enemigos financieros? La respuesta está en sus manos y en su capacidad para navegar por las aguas turbulentas del crédito moderno.
¿Por dónde empezar?
La clave está en dominar los conceptos básicos que le guiarán hacia un manejo inteligente, maximizando así su potencial. El primer paso es comprender la fecha de corte: el día crucial en el cual la entidad financiera registra y consolida sus gastos de los últimos 30 días para luego emitir su estado de cuenta.
Una vez pasada esta fecha, se comienzan a contabilizar las nuevas transacciones, las cuales se reflejarán en el próximo estado de cuenta generado el mes siguiente. Por otro lado, la fecha límite de pago brinda aproximadamente 20 días para saldar sus consumos sin incurrir en intereses, siempre y cuando se hayan realizado antes de la fecha de corte. De lo contrario, entrará en el ámbito del financiamiento a través de su tarjeta de crédito, lo que implicará el pago de intereses por sus compras.
El pago mínimo, una tentación para muchos, implica que si no puede saldar la totalidad de sus consumos en un mes determinado, al menos debe abonar el monto mínimo antes de la fecha límite. Es crucial tener en cuenta que este pago mínimo no exime del cobro de intereses. Al contrario, dicho monto incluye no solo los intereses generados, sino también las comisiones, cargos y una parte del capital pendiente y vencido.
Continuar con esta práctica de abonar solo el pago mínimo puede acarrear intereses tan elevados como el monto total originalmente consumido. En cuanto a los intereses, estos representan el costo que la entidad financiera impone al dinero prestado, expresado como una tasa anual y calculado sobre el saldo pendiente. Es importante destacar que las tarjetas de crédito suelen aplicar tasas de interés hasta tres veces superiores a otros préstamos al consumo.
Por último, el sobregiro se refiere a una cantidad predeterminada por la entidad emisora para permitirle seguir utilizando la tarjeta una vez haya excedido su límite establecido, generando cargos adicionales por dicho saldo negativo.
Recomendaciones
– Revisión: Siempre revise el estado de su cuenta; guardar los recibos de compra puede ser útil.
– Tenga una: Para un primer adquirente, es aconsejable tener una sola tarjeta de crédito.
– Capacidad de pago: Calcule su capacidad de pago para evitar excederse.
– Deudas: Si tiene deudas que no puede pagar, no solicite otra tarjeta para cubrirlas.
– Evite los pagos mínimos: Las deudas pueden crecer rápidamente; pague la totalidad cada mes.
– Anomalía: Verifique siempre las alertas automáticas por correo electrónico de consumo cada vez que use la tarjeta, para detectar cualquier anomalía.
