RDÉ DIGITAL, SANTO DOMINGO. – La República Dominicana, localizada en una región vulnerable a diversos desastres naturales, ocupa un lugar destacado en cuanto a vulnerabilidad a nivel mundial. Frente a esta situación, los microseguros emergen como una alternativa diseñada para individuos, negocios de bajos ingresos y comunidades sin acceso a seguros convencionales.
A pesar de proporcionar coberturas adaptadas a las necesidades y limitaciones de este sector, los microseguros continúan representando un mercado reducido en el contexto general de los seguros en el país, señaló el especialista en seguros Osiris Mota.
Explicó que la alta vulnerabilidad y las restricciones económicas dificultan su desarrollo y éxito. Detalla que los microseguros se caracterizan generalmente por primas bajas, coberturas básicas pero significativas para los usuarios, procesos simplificados de suscripción y reclamación, y canales de distribución adecuados a las comunidades, como organizaciones sin fines de lucro (ONG), cooperativas, empresas minoristas o instituciones relacionadas como las de microfinanciamiento.
“Usualmente, las aseguradoras no muestran mucho interés en diseñar coberturas de microseguros”, enfatizó Mota. Agregó que las coberturas de riesgos se ajustan a las comunidades más vulnerables y que las primas a cobrar aumentan con la magnitud de los riesgos. También menciona riesgos como incendios, explosiones, terremotos, inundaciones, así como riesgos de salud y accidentes.
Un reciente informe presentado por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) a través de su Iniciativa de Financiamiento de Riesgos y Seguros (IRFF), revela la falta de datos fiables sobre la penetración de los microseguros en el país, agravada por la ausencia de un criterio estricto para clasificarlos. La última estimación de 2017 situaba a los microseguros en 3.7 % de la población, en comparación con el 8.2 % regional.
“Actualmente, el volumen de primas por microseguros es insignificante para el mercado asegurador de más de U$2,000 millones de primas”, destacó Mota. Una realidad que él considera es una necesidad donde los Gobiernos deberían colaborar para lograr su éxito, como intenta hacer el PNUD. La modificación de la Ley 146-02 sobre seguros incluiría la expansión de los microseguros.
Otros desafíos en el sector
Osiris Mota indica que, a pesar del crecimiento del sector, existen desafíos. Señala la falta de cobertura estatal para más del 80 % de las viviendas, el 40 % de los vehículos y empresas, así como un impuesto selectivo desincentivador para los seguros de vida. Mencionó que cuando un motoconchista se lesiona, representa una carga para su familia y el Estado.
