RDÉ DIGITAL SANTO DOMINGO.- La deuda en tarjetas de crédito alcanzó RD$129,911 millones en 2025, según una investigación de la Fundación Juan Bosch (FJB) y el Instituto de Investigación Socioeconómica (INISE) de la UASD.
El estudio analiza el crecimiento del crédito mediante tarjetas en República Dominicana. Además, examina cómo miles de hogares utilizan este financiamiento para cubrir la diferencia entre sus ingresos y el costo de vida.
La investigación lleva por título “La rentabilización de la insuficiencia salarial: endeudamiento y acumulación financiera mediante tarjetas de crédito en República Dominicana”. El documento señala que este fenómeno genera beneficios para el sistema financiero a partir de las limitaciones económicas de los hogares.
Deuda en tarjetas de crédito crece desde 2016
Según el estudio, la cartera de tarjetas de crédito pasó de RD$42,800 millones en 2016 a RD$129,911 millones en 2025. El incremento se aceleró durante los últimos años, especialmente después de la pandemia.
Asimismo, el 63.1 % de las nuevas tarjetas fue otorgado a personas con ingresos inferiores a RD$32,500 mensuales. Esta situación concentra una parte importante del financiamiento en trabajadores con menor capacidad de ingreso.
Los datos también muestran diferencias importantes entre salarios y niveles de deuda. Por ejemplo, los trabajadores con ingresos de hasta RD$12,500 mantienen deudas equivalentes a 4.8 veces su salario.
Además, sus límites de crédito pueden alcanzar hasta 17.5 veces sus ingresos. Por tanto, el informe advierte sobre los riesgos asociados con este nivel de exposición financiera.
Pagos mínimos aumentan vulnerabilidad financiera
Cerca de la mitad de los tarjetahabientes de menores ingresos financian sus consumos mediante pagos mínimos. Mientras tanto, más de la mitad presenta niveles importantes de vulnerabilidad financiera.
El informe relaciona esta situación con la combinación de financiamiento recurrente y morosidad. En consecuencia, las tarjetas dejan de funcionar como una herramienta ocasional y pasan a cubrir gastos habituales.
Según la investigación, los salarios de una parte importante de los trabajadores permanecen por debajo del costo de la canasta familiar. Por ello, el crédito se convierte en una extensión del poder adquisitivo.
Proponen cambios a la política crediticia
La investigación recomienda mejorar los salarios y las pensiones. También plantea proteger el poder adquisitivo frente al aumento del costo de vida.
Además, propone fortalecer los servicios públicos de salud y educación. El objetivo es reducir la necesidad de recurrir al endeudamiento privado para cubrir gastos esenciales.
Los investigadores también plantean una regulación más efectiva de las tasas de interés. A esto se suman cambios en el mecanismo de pago mínimo de las tarjetas.
Por otra parte, recomiendan orientar el crédito hacia vivienda, ahorro y emprendimiento. Asimismo, sugieren crear mecanismos de alerta temprana para prevenir el sobreendeudamiento.
El estudio fue elaborado por Francisco A. Tavárez Vásquez, Matías Bosch Carcuro y Stanly Abreu de la Cruz. La investigación forma parte del convenio de cooperación académica entre la Fundación Juan Bosch y el INISE.
