RDÉ DIGITAL, SANTO DOMINGO.- La situación financiera de Europa y Latinoamérica presenta marcadas diferencias, según Elías Bethencourt, director para Latinoamérica de AIS – Aplicaciones de Inteligencia Artificial.
Mientras que Europa goza de un alto nivel de formalidad y bancarización, una parte significativa de la población latinoamericana no tiene acceso al sistema financiero formal.
Avances tecnológicos para la inclusión financiera
Durante su participación en el panel “Una mirada ética a la inteligencia artificial: aplicaciones y casos prácticos para la industria financiera”, en el Congreso Internacional de Finanzas y Auditoría (CIFA) y el XXII Seminario Latinoamericano de Contadores y Auditores (Selatca), Bethencourt destacó el papel de las tecnologías avanzadas en el sector financiero.
En Latinoamérica, la bancarización y digitalización aún enfrentan desafíos significativos, y las entidades financieras tradicionales tienen dificultades para evaluar ciertos sectores debido a la falta de información.
Bethencourt subrayó la importancia del Open Finance y el uso de fuentes alternativas de datos, combinadas con técnicas avanzadas de modelización como el “machine learning”, para marcar la diferencia.
Bethencourt también destacó la importancia de la automatización en la evaluación de microempresas. El modelo tradicional, dependiente de ejecutivos de terreno, es costoso y limita el crecimiento.
En cambio, la inteligencia artificial permite automatizar evaluaciones y mejorar la calidad de las decisiones, optimizando recursos y permitiendo un crecimiento más eficiente. Además, el uso de IA ayuda a monitorear el flujo de dinero en el sector informal, crucial en economías con actividades subterráneas significativas.
En países como República Dominicana, la IA puede detectar y analizar flujos informales, contribuyendo a la formalización de la economía y a la lucha contra el lavado de activos.
Transparencia y ética en el uso de la IA
Bethencourt resaltó la importancia de transparentar los modelos de IA para evitar discriminaciones injustas y otros problemas éticos. AIS trabaja para explicar cómo funcionan estos algoritmos, mitigar sesgos en los datos y asegurar la supervisión humana.
La transparencia en los modelos de IA genera resultados concretos y beneficiosos para las entidades financieras, mejorando la calidad de las carteras de crédito, reduciendo tiempos de tramitación y llegando a más clientes con ofertas adecuadas.
En el contexto latinoamericano, donde la falta de bancarización es un problema transversal, Bethencourt sugirió incorporar fuentes de información alternativas a los tradicionales burós de crédito. AIS ha desarrollado modelos que combinan datos públicos, como censos y encuestas, con técnicas estadísticas avanzadas para estimar ingresos y gastos de microempresas según su geolocalización y características.
Impulso a la bancarización mediante incentivos fiscales
Bethencourt destacó el impacto positivo de los incentivos fiscales para fomentar el uso de medios de pago electrónicos. En países con políticas para estimular el uso de tarjetas de débito y crédito, se ha observado un cambio en el comportamiento financiero de los consumidores.
Incentivos como la devolución del IVA y descuentos por pagos electrónicos han demostrado ser efectivos, reduciendo la dependencia del efectivo y aumentando la transparencia en transacciones financieras.
Los datos electrónicos permiten a las instituciones financieras analizar el comportamiento de gasto y ahorro, facilitando la evaluación de riesgos y la oferta de productos adecuados. Estos incentivos fiscales, acompañados de campañas de concienciación, educan a los consumidores sobre los beneficios de los medios de pago electrónicos y la importancia de evitar el uso de efectivo, reforzando el cambio en el comportamiento financiero.
Bethencourt concluyó que las entidades financieras que no adopten estas tecnologías enfrentarán un desafío competitivo significativo.
