RDÉ DIGITAL, SANTO DOMINGO.- La perspectiva financiera en el país muestra avances en términos de bancarización, aunque persisten retos significativos para ampliar la inclusión financiera y alcanzar a una mayor parte de la población.
A pesar de los esfuerzos del país por promover el acceso a los servicios bancarios tanto en áreas urbanas como rurales, hay áreas en las que todavía queda mucho por hacer.
Bancarización y Puntos de Acceso Bancario (PAB)
La República Dominicana cuenta actualmente con 7,290 unidades de puntos de acceso bancario (PAB), que incluyen subagentes bancarios, sucursales y cajeros automáticos (ATM).
Sin embargo, solo el 55 % de la población posee al menos un producto financiero formal, según la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF) 2023. Esto deja a casi la mitad de la población económicamente activa fuera del sistema financiero formal.
Reducción de Desiertos Bancarios
Un aspecto positivo es la significativa reducción de los desiertos bancarios, definida como áreas sin acceso a puntos bancarios. De acuerdo con el “Informe Desiertos Bancarios 2024” de la Superintendencia de Bancos (SB), la población sin PAB en sus demarcaciones ha disminuido en un 90 %, pasando de 128,906 personas en 2020 a solo 12,789 en 2024.
Además, el número de municipios considerados desiertos bancarios ha pasado de 11 a solo uno en el mismo período.
Distribución de PAB
La distribución de los PAB muestra una concentración en las áreas urbanas. En 2023, más de la mitad de los PAB (52.6 %) se encontraba en el Distrito Nacional, Santo Domingo y Santiago.
Esta centralización responde a una mayor demanda de servicios financieros en estas zonas y a una infraestructura más desarrollada. Sin embargo, esta concentración también significa que otras áreas del país, especialmente las rurales, siguen estando desatendidas.
Varios factores siguen limitando la inclusión financiera en el país:
– Falta de educación financiera: Muchas personas no comprenden plenamente los beneficios y el funcionamiento de los productos financieros.
– Habilidades digitales limitadas: La falta de familiaridad con la tecnología limita el acceso a servicios bancarios digitales.
– Requisitos para abrir una cuenta bancaria: Los procedimientos y documentos requeridos pueden ser barreras significativas para muchas personas.
Según un informe de la SB, los cajeros automáticos son el punto de acceso más utilizado, con un 86.7 % de los encuestados afirmando haberlos usado. Otros canales digitales y alternativos incluyen:
– Aplicaciones móviles: Utilizadas por el 66.7 % de los encuestados.
– Subagentes bancarios (SAB): Utilizados por el 46.7 %.
– Banca en línea: Utilizada por el 33.3 %.
Para abordar estos desafíos, se sugieren varias estrategias:
– Expansión de servicios bancarios: Es crucial que las entidades de intermediación financiera (EIF) amplíen sus servicios en áreas desatendidas.
– Implementación de políticas de apoyo: Las políticas deben enfocarse en ampliar la presencia de subagentes bancarios en regiones menos atendidas.
– Promoción de tecnología financiera (fintech): La adopción de fintech puede ser un medio efectivo para llegar a comunidades remotas y mejorar la inclusión financiera.
Aunque la República Dominicana ha logrado avances importantes en la bancarización y en la reducción de desiertos bancarios, persisten desafíos significativos para lograr una inclusión financiera más amplia y equitativa.
La implementación de políticas dirigidas a mejorar la educación financiera, ampliar la infraestructura bancaria en áreas desatendidas y promover el uso de tecnologías digitales serán esenciales para alcanzar estos objetivos.
