RDÉ DIGITAL, SANTO DOMINGO.- Con un total de 404,034 negocios, las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en República Dominicana contribuyen al tejido empresarial del país. Se consolidan como un pilar en la generación de empleo y la aportación al producto interno bruto (PIB).
Sin embargo, enfrentan desafíos para acceder al crédito, lo que resalta la relevancia del apoyo brindado por la banca formal.
El reciente “Informe sobre el financiamiento a las mipymes en la banca dominicana”, elaborado por el Departamento de Estudios de la Superintendencia de Bancos (SB), revela que al cierre de 2023, el monto financiado a las mipymes alcanzó los RD$487,748 millones, representando un crecimiento interanual del 20.5%. Este monto equivale al 25.1% del total de la cartera de crédito del sistema financiero y al 8.6% de la cantidad de crédito.
El informe destaca que el balance adeudado por las mipymes ha mantenido un crecimiento constante en los últimos cuatro años, con un promedio anual del 12.6%, lo que demuestra una sólida recuperación pospandemia.
Las mipymes representan el 47.6% del saldo de la cartera comercial privada y concentran el 84.3% del total de créditos comerciales destinados al sector privado para diciembre de 2023.
A pesar de contar con un considerable número de créditos otorgados (528,346), las mipymes se enfrentan a costos financieros más elevados en comparación con otros deudores comerciales.
Esto refleja un mayor riesgo percibido por las entidades de intermediación financiera (EIF), debido a la falta de historial crediticio o las dificultades para proporcionar garantías. A diciembre de 2023, estas empresas enfrentaban una tasa de interés del 13.4%, ligeramente superior al promedio registrado en los últimos cinco años (12.1%).
El informe también señala que, a pesar de presentar una tasa de morosidad relativamente baja del 1.11%, las mipymes continúan enfrentando desafíos en términos de acceso a financiamiento asequible. Las microempresas, dentro de este grupo, presentan la mayor tasa de financiamiento, alcanzando un 15.5% a diciembre de 2023, con un promedio de 14.5% en los últimos 60 meses.
Desde diciembre de 2021, las tasas de interés han mostrado una tendencia sostenida al alza debido al incremento generalizado en las tasas de interés activas, impulsado por el aumento de la tasa de política monetaria.
El informe indica que el 89.6% del total de la deuda de las mipymes tenía una clasificación de riesgo “A” y “B” para diciembre de 2023, lo que representa un aumento de tres puntos porcentuales en comparación con el 86.6% registrado al cierre de 2022. Este incremento sugiere una mejora en la calidad crediticia de las mipymes en el último año.
En un contexto más amplio, la proporción de deuda con una clasificación de riesgo “A” y “B” para el resto de la cartera comercial privada se ha mantenido estable durante los últimos cinco años, con una ligera tendencia al alza.
